A grandes rasgos, creo que queda claro..

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El nuevo protagonista de la crisis se llama Bernard  L. Madoff, ex-presidente del Nasdaq y uno de los principales y más activos inversores en los mercados internacionales de los últimos años. Su fraude ha llevado a bancos como el Santander a perder más de 300 millones de Euros, una “nimiedad” comparada con los 50.000 millones que ha estafado a otros tantos de inversores confiados, entre los que podemos reseñar al oscarizado Steven Spielberg.

Su plan se basaba en un sistema piramidal de inversiones, con rentabilidades inusualmente elevadas..Pero si tenéis curiosidad, os recomiendo ver el siguiente video en el que una vez más, Don Leopoldo Abadía,  acompañado de Andreu Buenafuente, explica de modo coloquial y distendido el funcionamiento y fracaso de este “Esquema Ponzi“.

Recomiendo también la lectura, siempre interesante, del artículo publicado por D. Pedro de Silva en el Diario La Nueva España, en el que desvela “El Secreto de Madoff“.

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Hace varios días localicé un video muy interesante, que todos deberíamos visionar, en el que se explican los orígenes de la Banca, el proceso de creación del dinero y el giro radical que ha dado el sistema bancario desde sus inicios con los Goldsmith hasta la actualidad.

“Lo que mucha gente cree, es que el dinero lo crea el Gobierno. Es cierto, pero solo hasta cierto punto. Estos metales y papeles que generalmente asociamos al dinero, son en realidad creados por una agencia ligada al Gobierno Federal, llamada Casa de la Moneda. Pero la mayor parte del dinero a no es creado por ella, sino que lo crean en grandes cantidades cada dia, corporaciones privadas conocidas como Bancos. Muchos creen que el dinero que prestan los Bancos es el dinero que han dejado en depósito sus clientes. Esto es lo que se cree, pero no es la verdad. En realidad los bancos crean el dinero que prestan, no de sus ganancias, ni de los depósitos, sino directamente de la promesa los prestatarios de devolverlo.

La obligación del prestatario en un documento de préstamo, incluye que debe pagar lo prestado mas un tipo de interés, de lo contrario perderá la casa, el coche o lo que sea.. Es un gran compromiso por parte del prestarario.

¿Cuál es El compromiso por su parte del Banco? El Banco solo inventa dinero que no posee y lo escribe en la cuenta del prestatario. Suena raro pero así es..”

El documental titulado “Money as Debt” (el dinero es deuda), dura aproximadamente 45 minutos. Está subtitulado y traducido. Confío en que os sirva para entender mínimamente a qué nos enfrentamos.. máxime en tiempos de crísis.

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Anoche, Andreu Buenafuente, entrevistó a Don Leopoldo Abadía, en la línea habitual de su programa. Una entrevista sana, llana y distendida, con un punto de ironía, tan necesaria en estos momentos .

Don Leopoldo aprovechó, a petición de Andreu, para explicar al gran público su teoría de la Crisis Ninja, que según explica, fue fraguando con la simple lectura de un periódico generalista y uno económico. Así, poco a poco, cortando y pegando, como él dice, fue creando ese informe que a día de hoy nos ha llegado en más de una ocasión a nuestro buzón de correo electrónico, y al que ya dediqué en su día una entrada.

Este Ingeniero, que estudió dos asignaturas de económicas hace 54 años (esto nos lleva a 1954), descubrió lo que se puede llegar a hacer, según dice, “sin saber nada”, tan solo leyendo la prensa, como ya hemos citado en el párrafo anterior. Tomando notas, y leyendo despacio, tratando de entender.. o como resume: “Entender, cortar y pegar”; “Si no entiendo una cosa, no la corto, y si el informe está incompleto (como le achacan algunos), es porque no lo entiendo”.

Durante el espacio dedicado a la explicación de su Teoría sobre la Crisis económica, dedica una pequeña reseña a cómo los Bancos Americanos concedían hipotecas Sub-Prime a los Ninja, y que me voy a permitir el lujo de reproducir:

Los  bancos americanos se lanzan a dar créditos hipotecarios, a personas sin ingresos, trabajo fijo ni propiedades. Vamos, a la clase de personas a las que no le dejarías ni 5€.

Al ninja le dicen:

- ¿Le interesa esa casa?

El ninja responde, sí..

- El Banco dice: Bueno la casa está tasada en 70, yo le doy 100.

Y el ninja responde: Ah, formidable..

- En lugar del 1% le voy a cobrar un poquito más

- El ninja dice “a mi qué me importa” (si tampoco voy a pagar..)

Entonces a los “ninjas” les han dado 100 por una casa de 70. ¿Qué hacen? Pues con esa diferencia se compran un coche, se van de vacaciones, hacen regalos a la familia, invitan a otros ninjas..

Por tanto tenemos: Casa tasada en 70, le han dado 100 al ninja. Los bancos creen que el mercado inmobiliario seguirá subiendo y lo que hoy vale 70, llegará a costar 200. Con lo cual, si el ninja no paga, se vende la casa y “caso resuelto”

A partir de aquí “la globalización” cumple su papel. Los bancos americanos reparten (venden) “porquería” por el mundo disfrazada de “Mortgage Backed Securities” (Obligaciones garantizadas por hipotecas).

El resto de la historia, es de todos conocida, pero para entenderla mejor, en lenguaje de “andar por casa”, os remito, nuevamente, al video de la entrevista.

Cambiando un poco de tercio, aprovecho para comentar que Don Leopoldo no se queda aquí. En la actualidad, a parte de seguir engrosando el conjunto de páginas que componen su tesis, escribe regularmente “desde San Quirico”, un blog dentro de la web de Cotizalia, que también cuenta con muchos fieles seguidores.

En cualquier caso, os recomiendo encarecidamente ver la entrevista completa, que La Sexta ha colgado en su página web interactiva. Para ello no tendréis más que pinchar en la siguiente imagen. Os llevará directamente al post del espacio de Buenafuente con la pantalla del programa [Actualizado 10/10/2008].

Nota: Todas las imagenes han sido extraídas del programa de Buenafuente.

© La Sexta.

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Probablemente, muchos de los que leáis esto,  ya conozcáis eso de “la crisis ninja” y todo lo que ello conlleva. Por si no fuese el caso y os suene cuanto menos, a chino, os dejo el enlace al blog, de Leopoldo Abadía, un antiguo profesor del Instituto de Estudios Superiores de la Empresa (IESE), fundador y presidente del Grupo Sonnenfeld (empresa de consultoría y formación), que a sus 75 años, ha conseguido “descifrar” las causas que han llevado a nuestra economía a una situación más que preocupante.

Click en la imagen para acceder al Blog

Citando a D. Leopoldo, todo comenzó con la explosión de la burbuja internet allá por el 2001. Más adelante, la reserva federal de EEUU reduce, en apenas dos años, el tipo de interés 5.5 puntos, del 6,5% al 1%, lo que incentiva de forma desmesurada el auge de un mercado que estaba “naciendo”, el inmobiliario. El precio de la vivienda se duplica, mientras que los intereses siguen manteniéndose bajos en los mercados financieros internacionales. Para los bancos el negocio se reducía, ya que concedían préstamos a un tipo muy bajo y su margen de maniobra se veía minorado considerablemente. por lo que buscaron una solución consistente en: aumentar el número de operaciones de préstamo y conceder préstamos más arriesgados por los que cobrar un interés superior.

Aquí comienza la verdadera hecatombe. Aprovechando ese boom inmobiliario, se ofrecen más hipotecas, tanto a clientes “solventes” como a clientes “ninja” (no income, no job, no assets,) o lo que es lo mismo, clientes sin ingresos ni empleo fijo y sin propiedades. Además (como ocurrió en nuestro país) se concedieron hipotecas por un importe superior al precio de adquisición de la vivienda (ya sabéis, para cubrir otros gastos adicionales a la compra), ya que en poco tiempo el valor de la misma sería superior al propio importe del préstamo.

Toda esta situación se sostenía en gran medida debido a la buena marcha de la economía norteamericana. Si el deudor “ninja” sufría una etapa de “insolvencia”, afortunadamente en “poco tiempo” sorteaba la situación y afrontaba el pago de su hipoteca sin problemas.

Click en la imagen para acceder al informe

Y hasta aquí la introducción de este gran culebrón que se fraguó en EEUU. Si queréis saber más, os recomiendo leer el blog de este ex-profesor que decidió trasladar al lenguaje coloquial, las claves de una cirsis que, de otro modo, ninguno de nosotros entenderíamos.

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